台風・強風	飛来物が外壁に衝突して破損	〇
雹（ひょう）	外壁に凹み・塗膜の剥がれ	〇
大雪	雪の重みで雨樋が変形し外壁に影響	〇
飛来物・衝突	金属片・瓦などが外壁を直撃	〇

使えないことが多い（経年劣化・美観目的）

以下のケースは補償対象外となることが一般的です。

経年劣化	色あせ、チョーキング、年数相応のひび割れ
施工不良	不適切施工による剥がれ・割れ
害獣被害	鳥・害獣・シロアリ等
美観目的	デザイン変更、イメージチェンジ

※「経年っぽく見えるが、災害起因の破損が混ざっている」こともあるため、原因の切り分けが重要です。

判断で迷いやすい「外壁の被害例」：対象になりやすいのはどれ？

火災保険の可否は、見た目が似ていても原因（突発か／経年か）で分かれます。特に外壁まわりは「経年に見えるけど、実は災害起因」が混ざることがあるため、まずは被害の“形”を整理するのが近道です。

飛来物でサイディングが欠けた／割れた（衝突痕がある）
板金・破風・鼻隠しに凹み／浮き（雹・強風の後に気付いた）
雨樋が変形→外壁に水が回って一部が傷んだ（二次被害が出ている）
シーリングが破断・剥離（強風で動いた形跡がある）

※経年劣化（色あせ・チョーキング・寿命相応のひび等）は対象外となることが一般的です。迷う場合は、写真（全景・中景・近景）で状況を先に固めると判断が早くなります。

雨漏りが心配なら「防水」も一緒にチェック（無料）

外壁の破損がきっかけで、ベランダ・屋上・笠木まわりから水が回っていることがあります。
火災保険の相談とあわせて、雨漏りの原因になりそうな箇所もまとめて確認すると安心です。

ベランダ床のひび割れ・膨れ・水たまりが残る
サッシまわり／笠木／取り合いに怪しいスキマがある
室内の天井・壁にシミ、カビ臭がある

防水チェック（無料）へ

写真で相談する（火災保険もOK）

※最終的な保険適用の判断は保険会社・契約内容によります。

【基礎】火災保険の種類と補償内容（外装に関係するポイント）

火災保険は契約内容によって補償範囲が異なります。特に外装に関係するのは、風災・雹災・雪災などが付帯しているかどうかです。

種類	主な補償	外装で想定
住宅火災保険	火災、落雷、破裂・爆発、風災、雹災、雪災	強風・雹で外壁/屋根が損傷
住宅総合保険	上記＋水害、飛来物、暴行・破壊、盗難等	飛来物で外壁が破損など
オールリスク系	より幅広い補償	外装目的の加入は要確認

地震起因の損傷は火災保険ではなく地震保険の対象となるのが一般的です。
風災補償の有無は必ず契約内容で確認しましょう。

【申請手順】火災保険を使って修理する流れ（失敗しない順番）

当社では火災保険適用に必要な被害状況の整理や修繕見積書の作成を無料で対応しています。まずはお気軽にご相談ください。

被害状況の確認・写真撮影（全体＋寄り＋別角度）
保険会社へ連絡（補償内容・免責・必要書類・期限を確認）
現地調査（屋根は無理に登らず安全第一）
修繕見積書の作成（被害部位と補修内容が分かる内訳）
書類提出→損害鑑定（アジャスター）調査
保険金決定→工事（工事前後写真を保管）

※支払いまでの期間は状況により変動します（書類不備や災害直後は長引くことがあります）。

火災保険の相談はこちら（写真OK）

必要書類・写真の撮り方（審査が通りやすくなる基本）

写真：最低この3点

全景（建物全体のどこか分かる）
中景（被害箇所が分かる）
近景（割れ・欠け・浮きが見える）

同じ箇所を角度を変えて撮ると説明が通りやすくなります。

書類：よく求められるもの

被害状況の写真
修繕見積書（内訳が明確）
保険申請書（保険会社指定）
必要に応じて：罹災証明書等

“塗装一式”より、被害部位・補修内容が具体的な方が説明がしやすい傾向です。

火災保険の相談とセットで
雨漏りリスクがあるなら、防水（ベランダ・屋上・笠木）も同時にチェックすると安心です。

防水工事ページで劣化サインを確認

無料診断を依頼する

防水の「劣化サイン→工法→施工フロー→費用の考え方→見積チェック」まで1ページで確認できます。

免責（自己負担）で損しないために

火災保険には免責金額（自己負担）が設定されていることが多く、ここを理解せずに動くと「対象なのに実質ゼロ」になり得ます。

免責方式（差額が出る）

例：免責10万円、損害25万円 → 受け取りは15万円（25万−10万）

フランチャイズ方式（条件未満はゼロ）

例：条件20万円、損害18万円 → 受け取りは0円

確認ポイント：保険会社へ連絡する時に、「免責」「方式」「風災等の補償の有無」「請求期限」を必ず確認しましょう。
※請求期限は一般的に“損害から3年以内”とされることが多いですが、契約により異なります。

注意点：悪徳業者・不正請求・トラブル回避

「無料で外壁塗装できます」などの断言営業には注意が必要です。火災保険は原則原状回復であり、虚偽・誇張の申請は大きなトラブルにつながります。

要注意：こんな“断言トーク”が出たら一度立ち止まってOK

火災保険を絡めた外装工事は、言い方ひとつでトラブルになります。次のような表現が出たら、契約を急がず、見積の内訳と申請内容を必ず確認してください。

「申請は100%通ります」「絶対に出ます」
「無料で外壁塗装できます（保険で全部いけます）」
「今すぐ契約しないと期限が切れます」と不安を煽る
見積が「塗装一式」など、被害部位・補修内容が曖昧

安全策：「被害写真」「被害部位」「補修内容」「金額内訳」をセットで整理し、申請内容は契約者本人も必ず確認しましょう。

不正請求はNG（内容は必ず契約者本人も確認）
工事前に証拠を残す（写真・状況整理）
見積は内訳が明確なものを（被害部位と補修内容）
屋根点検は安全第一（むやみに登らない）

よくある質問（FAQ）

火災保険を使っても保険料は上がりますか？: 一般的に、火災保険は自動車保険のような等級制度とは異なり、請求＝即値上げとは限りません。ただし更新時の条件見直し等は契約により異なるため、保険会社へ確認してください。
申請から支払いまでどのくらい？: 状況により変動します。書類が揃っていれば比較的スムーズですが、災害直後や不備があると時間がかかることがあります。
外壁と屋根は同時に申請できますか？: 同じ自然災害による損害であれば、外壁と屋根（雨樋・板金など）をまとめて整理して申請することは可能です。見積は部位ごとに分かれていると説明がしやすくなります。
断られた（却下）場合はどうすれば？: まずは却下理由を確認し、写真・見積の不足や原因説明のズレがないか見直します。追加資料の提出や再申請が可能な場合もあるため、保険会社へ相談してください。